Distributeur automatique de billet : détails et informations

La France comptait 40 804 distributeurs automatiques de billets en activité fin 2025, contre 42 578 un an plus tôt. Les banques resserrent leur parc et les commerçants sont de plus en plus sollicités pour prendre le relais.

Un distributeur automatique de billets est un automate en libre service qui délivre des espèces au public à partir d'un compte bancaire. Cette page explique qui a le droit d'en mettre un en service, ce que le matériel coûte, ce qu'il rapporte, où l'installer, et comment il s'entretient au quotidien.

Devenir propriétaire d'un distributeur de billets

Rien n'interdit d'acheter un automate. Ce qui est encadré, c'est de le remplir de billets et de le brancher au réseau bancaire. Ces deux opérations relèvent d'un opérateur agréé, et un automate acheté seul reste une coque inutilisable.

Le commerçant qui accueille un distributeur automatique de billets, ou DAB, n'en devient donc pas le gestionnaire. Il en devient l'hôte. Il fournit le mur, l'électricité, la ligne de communication et la fréquentation. L'opérateur fournit l'automate, les billets, le raccordement, la maintenance et la responsabilité réglementaire.

Le cadre légal de la distribution de billets

Le retrait d'espèces est un service de paiement. C'est ce que dit l'article L. 314-1 du code monétaire et financier. Rendre ce service en métier suppose donc un agrément. Il est délivré par l'ACPR, l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution, adossée à la Banque de France.

L'agrément ACPR et son exception

Le même article prévoit une exception, à son III 5°. Un prestataire qui gère des retraits pour le compte de banques émettrices de cartes échappe au statut. Il doit remplir trois conditions.

• Il agit pour le compte d'autres, pas en son nom propre.
• Il n'est pas partie au contrat qui lie le client à sa banque.
• Il n'est pas lui-même prestataire de services de paiement.

Dans ce cas, il doit afficher tous les frais avant le retrait. En pratique, les opérateurs qui installent des automates chez les commerçants sont des établissements de paiement agréés. Avant de signer, vérifiez l'agrément du prestataire qui vous démarche. Le registre est public et gratuit.

La convention Banque de France sur les billets

Un second texte encadre les billets eux-mêmes. La convention type relative à la distribution, au moyen d'automates en libre service, de billets non directement prélevés auprès d'une banque centrale de l'Eurosystème définit son signataire en une ligne : « Opérateur : un établissement de crédit ou un établissement de paiement distribuant des billets au moyen d'automates en libre service ».

Les billets rechargés dans un automate passent d'abord par deux contrôles automatiques. Une authentification, pour écarter les faux. Un tri qualitatif, pour écarter les billets trop usés. L'opérateur les réalise lui-même ou les confie à un prestataire, lui aussi sous convention avec la Banque de France.

Le tri qualitatif suit douze critères fixés par la Banque centrale européenne : salissure, tache, graffiti, billet délavé, déchirure, trou, mutilation, billet réparé, froissement, flaccidité, pliure et corne. Un billet écorné sur plus de 130 mm² est retiré de la circulation.

Un tri manuel reste toléré en cas d'événement exceptionnel, par du personnel formé. Il ne doit pas dépasser 5 % du volume distribué par l'ensemble des automates de l'opérateur en France.

Les trois montages accessibles à un commerçant

Trois dispositifs permettent à un commerce de délivrer des espèces à sa clientèle. Ils n'ont ni le même coût, ni le même plafond, ni le même cadre juridique. Les confondre conduit à demander à un opérateur de DAB ce que seule une banque peut fournir.

Le point de retrait bancaire sur mandat

Le point de retrait bancaire recouvre en France quatre réseaux, et un même commerçant peut en cumuler plusieurs. Il s'agit des points Nickel de BNP Paribas, des relais du Crédit Agricole, des points relais du Crédit Mutuel et des points de contact de La Banque Postale, qui comprennent les agences postales communales et les relais poste commerçants. La délivrance d'espèces s'effectue aux heures d'ouverture du commerce, et aucun achat n'est exigé.

Le cash back, seul dispositif sans partenaire

Le retrait d'espèces à l'achat repose sur l'article L. 112-14 du code monétaire et financier. Le décret du 24 décembre 2018 en fixe les bornes à l'article D. 112-6 : montant minimal d'achat de 1 euro, montant maximal d'espèces remises de 60 euros. Le service reste réservé aux clients agissant à des fins non professionnelles, à leur demande formulée avant le paiement, et uniquement sur un règlement par carte.

Un arrêté du 29 janvier 2019 impose un affichage à proximité des terminaux de paiement ou du lieu d'encaissement. Quatre mentions y figurent obligatoirement.

• Les instruments de paiement acceptés ou refusés pour l'opération.
• Le montant minimal de l'achat associé, soit 1 euro.
• Le montant maximal remis en espèces, soit 60 euros.
• Le caractère gratuit ou payant du service et, s'il est payant, les frais et commissions toutes taxes comprises.

Le non-respect de ces prescriptions expose à une contravention de la 5e classe, soit 1 500 euros. Le décret du 24 décembre 2018 donne le texte complet du dispositif.

Ce que rapporte un distributeur de billets

Le distributeur rapporte deux choses au commerce qui l'accueille. D'abord une rémunération versée par l'opérateur. Ensuite un flux de clientèle supplémentaire, difficile à chiffrer, mais réel quand l'automate est le seul du secteur.

Le second effet est le même que pour un automate de vente. Nos repères de calcul figurent dans le guide sur la rentabilité d'un distributeur automatique.

La rémunération de l'hébergeur

Elle ne vient pas d'une part des frais de retrait payés par le porteur de carte. Elle vient du contrat signé avec l'opérateur, et elle prend l'une de deux formes. Soit une redevance d'hébergement fixe, versée en contrepartie de la mise à disposition de l'emplacement. Soit une commission variable, indexée sur le nombre de retraits effectués sur l'automate.

Le point de bascule tient au trafic. Au-delà d'un certain volume mensuel, la commission rapporte plus que le forfait. Faites écrire ce seuil dans la proposition commerciale avant de choisir.

Demandez aussi le mode de comptage. Un retrait refusé pour solde insuffisant n'est pas un retrait abouti, et tous les contrats ne le disent pas.

Côté comptabilité, cette redevance est un produit accessoire de votre activité. Elle se déclare comme tel. Si vous tenez vos comptes vous-même, un outil comme Indy la rattache au bon poste. Les autres démarches sont détaillées dans notre guide pour monter une entreprise de distribution automatique.

Les coûts qui restent à votre charge

Aucun opérateur français ne publie de grille tarifaire. Le chiffrage se fait après visite du local. Il dépend de trois choses : la fréquentation attendue, la distance au dépôt du transporteur de fonds, et l'ampleur du gros œuvre.

La structure des coûts, elle, ne change pas d'un opérateur à l'autre. Le raisonnement rejoint celui des autres automates, détaillé dans notre comparatif achat, location ou dépôt gratuit.

Où installer le distributeur de billets

L'emplacement idéal n'est pas forcément à proximité d'une banque. Ce qui compte, c'est le passage réel devant la façade, l'absence d'automate concurrent à quelques centaines de mètres, et la faisabilité technique du raccordement.

Un distributeur en façade ne nécessite pas d'autorisation d'occupation du domaine public. Le ministère de l'Économie cite expressément les distributeurs automatiques bancaires situés en façade et accessibles directement depuis le domaine public parmi les cas où l'autorisation d'occupation temporaire n'est pas obligatoire. L'automate est encastré dans le mur, donc dans une propriété privée. Seul l'utilisateur se tient sur le trottoir, le temps de son retrait.

Le stationnement du fourgon de transport de fonds est le point que les commerçants anticipent le moins. Un local dont l'accès impose de traverser une rue piétonne ou de porter les cassettes sur plusieurs dizaines de mètres est écarté par l'opérateur, quelle que soit la fréquentation. Les mêmes contraintes d'accès et de passage sont détaillées dans notre guide sur le choix de l'emplacement d'un automate.

La sécurité du distributeur et du local

La sécurité d'un automate relève de l'opérateur pour la machine, et du commerçant pour son local. Le partage est net, mais les deux se rejoignent sur un point : c'est l'occupant du lieu qui constate les anomalies en premier, souvent plusieurs heures avant le prochain passage d'un technicien.

Le rapport 2024 de l'Observatoire de la sécurité des moyens de paiement, rédigé avec la Gendarmerie et la Police nationale, relève une forte baisse des piratages de terminaux de paiement et de retrait sur les dernières années. Il maintient néanmoins un appel à la vigilance adressé aux gestionnaires de distributeurs et aux commerçants.

Repérer une altération du lecteur ou du clavier

Deux techniques visent les automates. Le skimming copie les données de la piste magnétique au moyen d'un dispositif glissé dans la fente. Le shimming, plus complexe et donc plus rare, intercepte les données de la puce elle-même. Les deux supposent l'ajout d'un élément qui ne faisait pas partie de la machine à sa mise en service.

Au moindre doute, prévenez l'opérateur par le numéro d'assistance figurant au contrat, puis déposez plainte. Ne démontez rien et n'ouvrez pas l'automate. L'intérieur du lecteur et du coffre relève du technicien habilité, et une intervention du commerçant engagerait sa responsabilité en cas de contestation ultérieure sur une transaction.

Orienter et entretenir la vidéosurveillance

Une caméra mal orientée ne sert à rien le jour où elle devrait servir. Elle se déplace au nettoyage, ou sous la main d'un tiers, et personne ne s'en aperçoit tant qu'aucun incident ne survient.

Vérifiez le cadrage à intervalle régulier, nettoyez l'objectif avec un chiffon prévu pour l'optique, et contrôlez que l'éclairage de la façade fonctionne la nuit. Une image nette conditionne l'exploitation des enregistrements par les services de police. Nos repères sur la protection d'un automate en point de vente figurent dans le dossier sur la protection d'un distributeur contre le vol.

Protéger l'automate des conditions extérieures

Un automate en façade est conçu pour fonctionner dans une plage de température et d'humidité donnée, avec sa ventilation et son coffrage. Le protéger revient à respecter ces conditions, pas à improviser une couverture de fortune. Une bâche posée sur un automate en service bloque la ventilation et l'écran, sans améliorer l'étanchéité.

Ce qui relève du commerçant tient en trois points : garder les grilles de ventilation dégagées, signaler toute infiltration ou condensation visible sur l'écran, et faire remonter à l'opérateur les épisodes climatiques qui sortent des conditions normales du site. Le reste, chauffage de cabine compris, se traite dans les spécifications du constructeur et dans le contrat de maintenance.

L'entretien courant et le contrat de maintenance

La maintenance d'un distributeur de billets se répartit sur trois niveaux, désignés N0, N1 et N2 dans les contrats. Le commerçant n'intervient qu'au niveau le plus superficiel, celui qui ne suppose aucune ouverture de la machine.

Ce qui revient au commerçant

Le travail se limite à la façade et à ses abords. Il ne demande ni outillage, ni produit spécifique, et il se fait en quelques minutes lors de l'ouverture du commerce.

Trois gestes reviennent souvent dans les conseils trouvés en ligne et n'ont pas leur place ici. Souffler de l'air comprimé à l'intérieur de la machine déplace la poussière vers des composants sensibles. Lubrifier les rouleaux d'entraînement sans consigne du constructeur risque d'encrasser le mécanisme de comptage. Ouvrir le lecteur de carte pour l'inspecter est à la fois inutile et contraire au contrat.

Ce qui revient au technicien

Tout ce qui suppose l'ouverture d'une porte de la machine relève d'un intervenant habilité, mandaté par l'opérateur. Le chargement des cassettes est assuré par le transporteur de fonds, l'entretien des mécanismes internes et le remplacement des pièces d'usure par le technicien.

Un planning d'entretien reste utile même quand tout est confié à un prestataire. Il sert à vérifier que les visites prévues au contrat ont bien eu lieu, et à documenter les incidents en cas de litige sur le délai d'intervention. Notre dossier sur les contrats de gestion et de maintenance détaille les clauses à comparer.

Fiche technique des automates de retrait

La convention Banque de France définit une catégorie plus large que le seul DAB : « tout matériel automatique en libre service remplissant notamment la fonction de délivrance de billets au public sans reconnaissance contradictoire ». Quatre types y entrent, et ils ne s'installent pas dans les mêmes contextes.

Les sigles se confondent dans le langage courant. Un DAB délivre des billets et rien d'autre. Un GAB, pour guichet automatique bancaire, ajoute les opérations de compte, ce qui suppose un raccordement au système d'information de la banque et explique qu'on ne le trouve pas chez un commerçant.

Les trois modes d'implantation

• En façade, l'automate traverse le mur et sert depuis l'extérieur. Il fonctionne en dehors des heures d'ouverture, mais impose un percement et un coffrage.
• En intérieur, l'automate est posé dans la surface de vente ou dans un sas. Pas de gros œuvre, mais un service limité aux horaires du commerce.
• En îlot, l'automate est adossé à une structure autoportante, en galerie marchande ou en hall. La solution demande une arrivée électrique et un ancrage au sol renforcé.

Les trois mesures à relever avant d'appeler

La nature du mur commande la faisabilité d'une installation en façade. Un mur porteur en pierre, un immeuble classé ou une façade en secteur sauvegardé rendent le percement soit impossible, soit disproportionné par rapport au produit attendu.

Relevez trois données avant l'appel : l'épaisseur du mur, la présence d'un local technique derrière la façade, et la distance jusqu'au tableau électrique. Elles suffisent à l'opérateur pour dire si le site est éligible.

Si le mur ne s'y prête pas, un automate de vente reste possible en intérieur, sans percement. C'est le cas des distributeurs de produits frais et de repas, qui demandent une prise de courant et un sol stable.

Les plafonds et les frais de retrait au distributeur

Aucune loi ne fixe de plafond de retrait. C'est votre convention de compte qui le fait, et elle varie d'une banque à l'autre. La même règle vaut pour les frais.

Ces questions reviennent en boucle dans les recherches. Les réponses officielles tiennent en quelques lignes, et elles corrigent deux idées fausses très répandues.

Les plafonds fixés par votre banque

Le type de carte commande d'abord ce que vous pouvez faire. Une carte de retrait ne fonctionne que dans les distributeurs de votre propre banque. Une carte bancaire fonctionne dans tous les distributeurs.

Dans les deux cas, le montant est plafonné par la convention de compte signée avec votre banque. Retirer 2 000 euros au distributeur est donc possible ou non selon votre contrat, pas selon une règle nationale. Pour un montant important au guichet, l'agence exige parfois d'être prévenue un à deux jours à l'avance.

Les frais de retrait hors réseau

Un retrait dans un distributeur de votre banque est en principe gratuit. Un retrait dans le distributeur d'une autre banque est facturé si votre convention de compte le prévoit. Le nombre de retraits gratuits par mois y figure également.

À l'étranger, la règle dépend de la zone. Dans les pays de la zone euro, les conditions tarifaires sont les mêmes qu'en France. Hors zone euro, une opération de change s'ajoute, avec une commission. Le taux et la commission doivent apparaître sur votre relevé de compte.

Carte avalée ou billets non repris

• Carte conservée par l'automate : en cas d'usage abusif des possibilités de paiement, la banque confisque la carte au moment du retrait. Les espèces ne sont alors pas délivrées.
• Billets oubliés dans la fente : l'automate les reprend quelques secondes après leur sortie. Adressez-vous à l'agence qui gère l'automate.
• Agence inaccessible : envoyez une réclamation écrite à la banque concernée, avec le relevé de compte prouvant le débit et le ticket de retrait si vous l'avez.
• Erreur confirmée : le remboursement intervient en quelques semaines.

Trouver un distributeur de billets près de chez soi

Il n'existe pas d'annuaire national qui liste tous les distributeurs adresse par adresse. Les outils disponibles se complètent, et aucun ne couvre tout. Voici ce que chacun donne réellement.

La cartographie officielle de la Banque de France

C'est l'outil le plus fiable. La Banque de France publie chaque année une carte des points d'accès aux espèces à partir des données du Comité national des moyens de paiement.

Elle se décline en deux vues. La première localise les sites équipés d'au moins un automate et les points de retrait chez les commerçants. La seconde donne, commune par commune, le nombre de sites et de points présents. Les données portent sur la situation à fin 2025.

La carte n'indique pas à quelle banque appartient chaque automate. Elle dit s'il existe un point d'accès à cet endroit, rien de plus.

Les données ouvertes disponibles

La plateforme publique data.gouv.fr héberge plusieurs relevés de distributeurs. Le plus documenté est le jeu de données Distributeurs automatiques de billets, issu d'une cartopartie organisée par le département de l'Allier en mars 2018. Les habitants ont relevé eux-mêmes les automates de leur territoire, frontières départementales comprises.

Trois précautions avant de l'utiliser.

• La couverture est départementale, pas nationale. Elle porte sur l'Allier et ses communes limitrophes.
• La dernière mise à jour date du 1er juin 2018. La fiche signale elle-même que la fréquence de mise à jour n'est pas respectée.
• Les fichiers restent téléchargeables en trois formats, sous licence ouverte, ce qui en fait un bon point de départ pour construire son propre relevé local.

Pour un besoin ponctuel, la carte de la Banque de France reste plus sûre. Pour un projet d'implantation, croiser les deux donne une image plus fine du terrain.

Le marché français du DAB en chiffres

Le Comité national des moyens de paiement publie chaque année l'état des lieux de l'accès aux espèces. Les données à fin 2025 montrent un parc qui se contracte, sans que l'accessibilité recule.

Le nombre de DAB recule de 4,2 % sur l'année, et le nombre de sites de 2,7 %. Dans le même temps, les points de retrait chez les commerçants progressent de 5,5 %, la plus forte hausse annuelle depuis 2020, et franchissent pour la première fois la barre des 30 000. La France compte désormais 7,4 DAB pour 10 000 habitants, et 12,9 en intégrant les points de retrait en commerce.

Le retrait des automates se concentre sur les zones denses. La baisse atteint 4,7 % dans les communes de plus de 5 000 habitants, contre 2,6 % dans les plus petites. Sous 1 000 habitants, le nombre de DAB progresse même de 2,5 %.

Ce contraste vaut pour toute la distribution automatique. Les dynamiques propres aux grandes agglomérations sont traitées dans notre page sur le marché parisien de la distribution automatique.

Ces chiffres se lisent commune par commune. La Banque de France classe les 34 816 communes de France métropolitaine en trois situations, et chacune ouvre un potentiel différent pour un commerce.

Le déséquipement urbain n'ouvre donc pas d'opportunité. Il traduit une baisse des retraits sur des sites déjà servis par plusieurs automates voisins.

Ce qui change pour les commerçants d'ici 2027

Deux évolutions vont modifier les conditions d'accès des commerçants à la distribution d'espèces, et elles jouent dans le même sens.

La première est le nouveau service interbancaire de retrait en magasin, porté par le Groupement Cartes Bancaires. Les points de retrait en commerce sont aujourd'hui réservés aux clients de la banque qui a mandaté le commerçant, d'où leur appellation de points privatifs. Après une première phase d'expérimentation au second semestre 2026, le service sera déployé par différents réseaux bancaires à partir de 2027. Il suffira alors d'être porteur d'une carte CB d'une banque adhérente pour retirer chez un commerçant partenaire.

La seconde est la troisième directive européenne sur les services de paiement, déjà adoptée. Elle autorise le retrait d'espèces chez un commerçant sans achat, et sans mandat bancaire. Deux plafonds l'encadrent.

• Par retrait : un montant fixé par chaque État entre 100 et 150 euros.
• Par jour et par compte : au moins 200 euros, calibré selon le risque de blanchiment.

Pour un commerce, l'écart avec la situation actuelle est considérable. Le cash back plafonne aujourd'hui à 60 euros et impose un achat. Le futur cadre triple le plafond unitaire possible et supprime la condition d'achat, sans imposer les démarches d'un mandat bancaire.

Rapports et documents officiels à télécharger

Quatre documents publics couvrent le parc français, le cadre de l'alimentation des automates en billets et la fraude constatée sur les retraits. Ce sont les sources primaires citées dans cette page.

Questions fréquentes